什麼是意外險，不少人都是會爲自己購買一份意外險的，在我們身邊，意外每時每刻都在發生。剛剛學會翻身的嬰兒有可能從牀上跌落，新婚夫婦，妻子第三天可能就突然離世...下面看看什麼是意外險及相關資料。
什麼是意外險1
意外險包含意外醫療保險和意外傷害保險，意外醫療保險和意外傷害保險雖然都叫意外險，但所承擔的保險責任是完全不同的，所以要加以區分。
1、意外醫療保險
意外醫療最大的特點是意外門診可以報銷，主要解決由意外引起的門診，住院費用報銷問題，額度內，按合同約定比例報銷。遵循補償性原則，即報銷費用總額不能超過本次治療的費用總和。
2、意外傷害保險
意外傷害/傷殘保險，發生意外事故後先要定殘，確認傷殘等級後根據傷殘等級按比例給付，通常意外傷殘/傷害保險的賠付比例爲：一級傷殘給付保額的100%，二級傷殘90%，三級傷殘80%、十級傷殘10%，全殘、意外身故按100%給付（個別保險公司的比例有所不同）。
綜上所述，意外醫療是意外引起的醫療費用報銷，意外是傷殘/傷害是定殘後根據保額按比例給付，兩者並不衝突，所以選擇意外險時這兩部分的保障都要包含，全面保障。
意外險，顧名思義就是保意外事故的，包括意外醫療、意外傷殘和意外身故，小到跌倒摔傷燙傷，大到車禍身故，都屬於意外範疇。
意外受傷住院了，就報銷相關醫療費用，嚴重點如果傷殘了，按照傷殘等級賠一筆錢，最嚴重的1級，賠100%保額；而意外身故了，一次性賠一筆錢（100%保額）。
需要注意的是，意外險的保險標的必須是被保險人的身體，假肢，假眼，假髮等是不在保障的範圍內。
（1）意外醫療：
被保險人因遭受意外事故導致的治療費用。有些意外事故帶來的傷害遠達不到身故或傷殘的程度，但是醫療費用價格也不便宜。這時，意外醫療保障的意義就能體現出來，可以報銷約定的醫療費用，減少家長的經濟壓力。
（2）意外傷殘：
被保險人遭受意外傷害事故，並因此導致傷殘的，保險公司憑傷殘等級按比例賠付殘疾保險金。其中意外險傷殘等級賠付標準一般爲：1級傷殘賠付100%，2級傷殘賠付90%，以此類推.
（3）意外身故：
被保險人遭受意外傷害事故，並因此導致身故的，保險公司按約定賠付身故保險金。
什麼是意外險2
意外險是什麼？
意外險，是以意外造成的人身傷害爲保險金給付條件的產品。這裏的意外有四種意思，即外來的、突發的、非本意的、非疾病的。
具體到現實生活中，交通事故、摔傷、觸電、溺水、高空墜物、被狗咬傷等都屬於意外險的保障範圍。
而猝死、中暑、食物中毒、高原反應等，看似是意外事故，實則與自身內部疾病息息相關，不會被認定爲意外哦。
另外一些被保人的故意行爲也是免責的，例如無證駕駛、酒後駕車、吸毒等。
意外險保什麼？
意外險的保障責任主要體現以下四個方面，分別是意外身故、意外傷殘、意外醫療和住院津貼。
意外身故
意外身故是意外保險的核心責任之一，只要是意外導致的身故都可以得到賠付。不同產品意外導致身故的責任期限可能會不一樣，大多數都是事故發生後180天，個別產品會放寬到365天，但這種產品價格相對會貴一點。
意外傷殘
意外傷殘保障是對意外導致的傷殘給予賠償。傷殘等級按照國家《人身保險傷殘評定標準》進行評定，然後根據傷殘等級進行賠付。
要注意的是，有些意外險只保全殘，而其他傷殘不保，這就比較坑了，購買時一定要注意這點哦！
意外醫療
生活中大部分意外都是些小意外，一般不會導致身故和傷殘，這個時候就需要用到意外醫療。
這是意外險中最高頻實用的功能，例如貓抓狗咬、撞傷等意外事故，就屬於意外醫療的賠付範疇。
其中，一定要重點關注意外醫療的以下這幾點：
報銷範圍：最好選擇不限醫保報銷的產品，比如骨折使用的進口鋼釘或者各類進口的自費藥最好都能報。
免賠額：0免賠的產品比100免賠的更有優勢，免賠額越低越好。
報銷比例：報銷比例越高越好，比例越高，能報銷的錢就越多。
綜上所述，就是要在保額差不多的前提下，優先選擇不限社保範圍報銷、0免賠額、100%報銷的產品。
意外住院津貼
住院津貼、救護車費用等也是一些意外險常有的項目，賠付方式是定額給付，一般每天領幾十到幾百元，最高可領180天。
但是這些只能是錦上添花，考慮好前面三項後，可以再考慮意外住院津貼。
一般來說，意外住院津貼賠付的天數都在180天以內，單次賠付不超過90天。
而且有的意外險還設置了住院免賠天數，也就是說住院的前幾天是不賠的，大家一定要記得看清楚哦！
意外險根據不同的情況有多種分類，主要給大家講以下兒童意外險，成人意外險，老人意外險這三種哦~
如何挑選意外險？
兒童意外險
兒童沒有家庭責任，且孩子活潑好動，小磕小碰，在所難免，所以意外醫療用到的概率非常高，也需要重點關注意外醫療！
意外醫療挑選時要注意優先選擇不限社保範圍，能100%報銷的產品，這樣自費項目也能報銷。
這樣可能有朋友就會問了，那保額買多少合適呢？其實關於兒童身故賠付限額，國家有相應的規定：
未成年人0 - 9歲，身故賠付不能超過20萬；10 - 17歲，身故賠付不能超過50萬。
所以0 - 9歲兒童，就算買了100萬的意外險，如果發生身故，也只能賠付20萬。
之所以對未成年有這個限制，是爲了防止貪圖錢財的渾蛋六親不認的傷害孩子。
但是，有一點需要特別注意，雖然兒童身故存在限額，但是如果發生殘疾是沒有限額的。
如果爸媽擔心傷殘風險，那麼意外險保額還是可以買高一些。
成人意外險
成人身上揹負着房貸、車貸、父母的贍養責任和孩子的成長教育責任，他們的健康基本與家庭財務狀況綁在了一起。
建議，成人在挑選意外險時，應該着重關注保額。
只有高保額的產品，才能在風險真正來臨時，才能起到扛起家庭責任的重大作用。
所以，成年人一般意外險保額在 30 - 100 萬元較爲常見，在預算足夠的情況下，成人的保額肯定是越高越好。
當然，也可以根據自身已經配置的定期壽險，或家庭負債情況來確定。
老人意外險
對於已經退休的老人，他們基本已經沒有扛起家庭責任的重擔了，所以在挑選意外險時，應該重點關注意外醫療部分。
因爲老人發生意外的機率比較高，而且保險公司爲了規避風險，普通成人意外險的投保年齡一般是到65歲，超過年齡，就要選擇老人專屬意外險，價格會更貴，
但是可以投保的年齡一般到80歲。
所以建議手頭富裕的朋友們還是越早買越好。
畢竟誰都不知道意外和明天哪一個會先到來。
另外老人主要的'困擾在於腿腳不方便、骨質疏鬆等問題。
所以建議在關注意外醫療時還可以額外關注救護車、骨折保險金等其他保障哦~
什麼是意外險3
意外險是指以被保險人因意外事故而導致身故、殘疾或者發生保險合同約定的其他事故爲給付保險金條件的人身保險。
外來的、突發的、非疾病的、非本意的客觀事件直接致使身體受到的傷害，即爲意外傷害。主體責任爲意外身故、意外殘疾及意外醫療。大到定期駕乘意外，小到一年期綜合意外險，各自的責任也有所不同。
而在買意外險時，我們還需要注意：
一、明確意外險的保險責任
意外險只賠因意外原因導致的身故或傷殘。也就說想要獲得意外險理賠，必須同時滿足以下兩個條件：
1、事故的結果是身故或傷殘；
2、造成身故和傷殘的原因，必須是外來的、非本意的、突發的事件。
因此疾病導致的身故或傷殘，不在意外險的責任之內，這一點大家一定要明確。
二、看清意外險的保障期限
常見的意外險都是短期型的。即交一年保費，就保障一年。一旦第二年忘記繳費，那麼保障就會斷檔。而短期型的意外險，每年的保費會隨年齡增長而增長。
三、意外險的保額要買足
凡是涉及身故的保險，保額要買到年收入的5-10倍爲宜。因爲這樣才能保證我們留下的錢可以承擔起我們對家庭未盡的責任。有保險意識，卻沒有買夠充足的保額，這是最讓人遺憾的。
所以即使你已經買了意外險，也要每年檢閱一下自己的保單，看保額是否足夠。特別是從單身到成家的、從剛成家到爲人父母的夥伴。每一次跨過人生的重要里程碑，就要及時回顧自己的保障情況，別讓自己的風險保障有空白。
